中共中国工商银行委员会：坚守主责主业 以金融力量助力制造业高质量发展

坚守主责主业

以金融力量助力制造业高质量发展

中共中国工商银行委员会

习近平总书记指出，制造业是国民经济的重要支柱，推进中国式现代化必须保持制造业合理比重。党的二十届四中全会审议通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十五个五年规划的建议》（以下简称《建议》）提出，要加快建设制造强国；构建以先进制造业为骨干的现代化产业体系。金融机构助力制造强国建设，既是服务实体、回归本源的责任所在，更是把握市场机遇、促进自身高质量发展的必然选择。中国工商银行（以下简称“工商银行”）牢牢把握金融工作的政治性、人民性，坚守“工”的主责主业，持续健全内部管理体制机制，围绕推动制造业高端化、智能化、绿色化转型聚力发力，助力产业链自主可控、科技自立自强、重点集群发展壮大和产业布局优化，不断巩固扩大制造业金融的领先优势。工商银行制造业贷款余额突破5万亿元、制造业中长期贷款及信用贷款余额双破2万亿元，“十四五”以来均实现3倍增长，稳居同业首位，作为金融服务制造业的“领头雁”，为制造业技术创新、产业升级、绿色转型提供了持续稳定的金融活水。

一、健全服务制造业内部机制，提升综合化金融服务质效

习近平总书记指出，金融要把为实体经济服务作为出发点和落脚点，全面提升服务效率和水平。制造业是实体经济主体，制造业兴则经济兴，经济兴则金融兴。工商银行始终坚持将支持制造业作为践行初心使命、履行大行担当、推动经营转型的重要落脚点，积极推动解决制造业金融服务的痛点、难点和堵点，全方位提升金融服务制造业质效。

坚持统筹规划和政策引导。工商银行深入实施制造强国战略部署，积极构建与服务现代化产业体系相适应的多维度投融资政策体系，充分形成政策合力。一是强化规划引领，明确全行及各分行制造业金融发展的短中长期目标，持续提升与国家和区域资产负债表的匹配度，推动全行投融资结构不断优化。二是建立涵盖7大板块、22个重点领域的制造业投融资政策体系，坚持分类施策、有扶有控，不断完善政策标准，落实好国家产业升级政策导向，支持传统产业创新转型，加大对先进制造业的支持力度。三是制定区域投融资政策，结合各区域资源禀赋，明确制造业拓展的重点领域和客群，加大差异化政策支持和资源倾斜。四是围绕金融“五篇大文章”“两新”等国家重大战略，以及新能源汽车、集成电路等新兴产业，制定专项支持政策，以点带面提升综合化服务能力。五是持续优化制造业信用风险业务授权，合理放宽面向重点行业、专营机构、重点客群的审批权限，加快提升金融服务的普惠性、适应性与竞争力。

打造“四融”全面金融解决方案。工商银行以客户为中心、以市场为导向，充分发挥集团全牌照优势，创新推出“融资、融智、融技、融通”四位一体综合金融服务体系，打造全链条、全场景、全产品的全面金融解决方案，更好服务制造业企业创新发展。“融资”方面，针对企业不同生命周期，匹配“股、贷、债、租”等差异化金融服务。聚焦企业融资特点和难点，优化信贷模式，灵活调整期限、价格、担保、币种等，创新推出专属产品，更好满足企业多元化融资需求。“融智”方面，整合全行各条线资源，提供战略、规划、顾问、风控、投研等多元化服务。“融技”方面，强化科技赋能，共建金融服务生态，输出系统功能建设服务。“融通”方面，根据企业财资、供应链、交易、跨境相关需求提供针对性金融服务和产品。

持续加强组织保障和资源倾斜。一是加大资源保障力度。单列制造业贷款专项规模计划；在增量贷款拨备、经济资本计量优化、内部资金转移价格优惠、贷款利率定价授权、贷款优惠利率审批等方面加大对制造业领域倾斜。二是创新授信审批机制。构建“云会商、云评估、云审议、云e批”四位一体“云审批”体系，提升审批效率，增强制造业金融服务效能；通过主动授信、自动化审批等手段，推动金融服务从“被动响应”到“主动赋能”。三是推动完善专营机构建设。总行成立科技金融中心，全行设立25家科技金融中心、160家科技特色支行，配套立体化专营服务体系和差异化授权政策，持续提升金融服务先进制造业的活力和韧劲。

多措并举推动人才队伍建设。制造业细分领域众多，具有科技含量高、专业性强、技术变革快等特点，基层信贷队伍对市场格局和关键风险的把握难度较高。围绕这一突出问题，工商银行一是深入开展行业研究，通过举办劳动竞赛、专题培训，印发银行服务制造业高质量发展工作手册等方式，针对性、梯度式培养一批讲政治、识大局、懂产业、善作为的制造业金融服务队伍。二是通过跨区域人才流动、资源倾斜等多种措施做好人才激励。三是完善“敢贷、愿贷、会贷、能贷”长效机制，合理设置制造业不良贷款容忍度，出台制造业、科创、民营等领域专项尽职免责制度，切实激发信贷人员积极性。

健全适应制造业发展的智能风控体系。一是按照“全面管、主动防、智能控”的路径，推进全周期的信用风险管理，持续强化“入口关”资产选择，加强“闸口关”资产的存续期管理，提升“出口关”风险资产经营质效。二是不断提升投融资管理的数字化水平，创新应用AI、大数据等新技术，综合征信、工商、税务、司法等信息，增强对经营管理决策的智慧辅助能力，提高风险防控的全面性、前瞻性和有效性。

二、支持制造业高端化、智能化、绿色化转型，培育发展新动能

习近平总书记指出，制造业要坚持高端化、智能化、绿色化方向，不断提高产品科技含量和附加值。我国是制造业大国，其中传统产业仍占相当比重。在构建现代化产业体系、推进新型工业化背景下，产业发展必须顺应高端化智能化绿色化趋势，持续提升供给质量。近年来，工商银行准确把握产业转型升级趋势，持续加强金融精准滴灌和服务创新，不断提升金融服务质效。

深入推进高端化发展。工商银行聚焦产业升级路径和技术演进趋势，大力支持高技术产业、高附加值产品及具备高端技术工艺的企业，促进高端化升级和技术突破。同时，对于传统产业做好扶优限劣，支持提质升级，促进落后产能出清。以邮轮制造为例，作为船舶工业皇冠上的“明珠”，具有建造壁垒高、建造周期长、技术要求高、资金占用大等特点，对金融服务提出较高要求。面对世界级高端产品突破的机遇和挑战，工商银行认真分析船企的经营模式和融资需求，为企业定制了专属服务方案并提供流动资金贷款，有效支持首艘国产大型邮轮“爱达·魔都号”建成下水，同时还承揽了国内第二艘大型邮轮“爱达·花城号”项目的进口信用证业务，为船企购买原材料和生产制造全流程提供有力金融保障，有效推动我国船舶工业向高端化发展。

加快推进智能化改造。工商银行深入贯彻落实国家关于推动新一轮大规模设备更新的决策部署，及时制定专项支持政策，并开展“工助升级贷动更新”的专项行动，综合运用科技创新与技术改造再贷款等货币政策工具，围绕企业先进设备更新、数字化转型、产线超低排放技术改造等需求精准做好融资支持。截至目前，工商银行支持国家设备更新再贷款项目超1200个，贷款余额近1400亿元，两项指标均领跑同业。同时，依托国家相关部门开展的智能工厂梯队培育行动，加大对工业智能化数字化转型的金融支持。以三一重工为例，其“灯塔工厂”作为全球重工业智能化工厂的标杆，已初步实现全工艺流程的联网化和无人化生产；工商银行针对企业智能化改造需求，不断加大中长期贷款投放，信贷支持力度位居同业前列。

稳步推进绿色化转型。“双碳”目标下，加快制造业绿色低碳转型是助力制造业高质量发展必由之路。近年来，工商银行逐步打造了覆盖绿色贷款、债券、租赁、理财、基金、ESG投资顾问等多元化产品的绿色金融服务体系，配套资本占用、资金定价、费用激励等保障措施，不断加大对绿色制造、绿色工业园区、绿色技术等领域的支持。截至2025年6月末，全行绿色贷款余额超6万亿元，稳居同业首位。工商银行将制造业明确为重点投向领域之一，并围绕金融支持绿色工厂与工业和信息化部建立常态化合作机制，不断加大投融资支持力度。例如，为满足国家级绿色工厂洛阳轴承集团绿色转型升级需求，工商银行积极协调金融资源，为企业提供利率、资本占用、业务通道等优惠措施，支持企业引进高效节能设备，在有效降低综合融资成本的同时，进一步增强企业绿色制造核心竞争力。

三、支持提升产业链自主可控水平，增强制造业发展韧性

产业链是国民经济运行基本脉络，其安全稳定运行对经济尤其是制造业健康有序发展意义重大。习近平总书记指出，要打造自主可控、安全高效并为全国服务的产业链供应链。一直以来，工商银行充分发挥自身跨区域、跨境内外的集团化优势，不断加大对重点产业链的支持，助力打通产业链堵点、断点，促进产业链安全畅通。

加大对打通产业链堵点、断点的支持。我国制造业部分关键原材料、设备、软件等依赖进口，使得产业链安全稳定运行面临较大挑战。工商银行充分发挥大行担当，对战略性资源领域不断加大金融资源倾斜，有效助力产业链安全畅通。如矿产资源安全可控对构建现代化产业体系至关重要，近年来，工商银行持续加大对提高矿产资源供应保障能力的支持，包括支持重要矿产增储上产、寻找海外矿产资源、重要矿产并购等。面对西芒杜铁矿项目资金需求巨大、项目周期长、风险点多的挑战，工商银行迎难而上，成功获聘项目财务顾问，高效完成了架构搭建、融资可行性研究等工作，联动境内外机构累计为该项目信贷审批约19.4亿美元（已实际投放约6.5亿美元），并提供账户开立、资金汇兑、银团代理、工资代发等综合金融服务方案，支持项目加快落地，有效提升我国高品位铁矿石自给率。

持续提升产业链综合金融服务能力。工商银行持续深化对重点产业链的研究分析，结合产业链运营模式和需求特点，匹配差异化的融资策略和金融服务，在支持链主企业开展“补链”“延链”型并购的同时，将金融服务延伸至产业链上下游，有效满足各环节企业资金需求。以汽车行业为例，工商银行准确把握新能源发展趋势和产业链各环节融资需求和场景，精准匹配金融服务，助力中国新能源汽车产业链整体做优做强。其中，对整车企业积极承贷新能源汽车项目，并提供发债、并购、票贴等融资支持；对零部件企业配套项目贷款、中长期流贷、银票等产品；对汽车金融公司和融资租赁公司提供高效现金管理服务，开展同业借款支持。围绕汽车销售场景，采取“一点对全国”业务模式，为品牌汽车经销商提供标准化线上融资支持。围绕消费金融渗透场景，与汽车厂商开展信用卡汽车分期合作，提供一站式线上个人信用汽车贷款服务；围绕汽车企业“出海”场景，支持国内新能源汽车企业“走出去”跨国运营及建厂。

加强产业链金融服务改革创新。一是持续深化对产业链新业态、新模式的研究分析，通过整合物流、资金流、信息流等，构建产业链核心企业与上下游企业一体化的金融供给体系，强化生态化金融服务。二是研发推广供应链金融平台，通过应收账款、存货、票据、仓单和订单融资等方式精准滴灌各环节企业，促进信息传导、信用延伸、信贷拓面，切实解决中小企业融资难、额度低等问题，推动上中下游、大中小企业融通发展。

四、支持科技自立自强和关键核心技术攻关，推动科技金融协同发展

习近平总书记指出，推动我国制造业转型升级，建设制造强国，必须加强技术研发，提高国产化替代率，把科技的命脉掌握在自己手中，国家才能真正强大起来。工商银行积极支持科技关键核心技术攻关，全力做好科技金融大文章，加快构建同科技创新相适应的金融服务体系。

助力关键核心技术攻关和突破性创新。工商银行持续加大对集成电路、工业母机、高端仪器、基础软件、生物制造等重点领域关键技术攻关的支持力度，重点匹配中长期贷款、股权投资等产品和综合化服务。例如，为助力破解车规级芯片高纯度衬底材料进口依赖问题，工商银行发挥综合化子公司牌照优势，灵活运用“债转股+股权投资”“直投+基金”模式，为某碳化硅外延制造企业注入资本、引入战略合作伙伴并提供授信支持，有效助力企业优化工艺、加速扩产并最终完成上市；目前企业产品良率已处于国际领先水平，进入部分全球汽车龙头的核心供应链。

支持新兴产业壮大和未来产业培育。工商银行坚持将战略性新兴产业作为金融服务重点，深入研究行业发展趋势，举办专题培训班，强化配套政策赋能，有效支持新一代信息技术、智能网联汽车、新能源、新材料、商业航天等新兴产业发展壮大。截至2025年6月末，工商银行战略性新兴产业贷款余额4.2万亿元，贷款规模、贸易融资规模、人民币结算账户业务量均保持可比同业领先。同时，由子公司参与设立未来产业股权投资基金、人工智能与机器人产业基金等，通过股权投资等方式前瞻布局支持量子计算、具身智能机器人、6G等未来产业。

加大对重点科技客群支持力度。紧扣服务重点科技客群，全方位赋能科技金融高质量发展，是工商银行的重要实践经验。聚焦制造业领航企业、单项冠军企业、专精特新企业、创新型中小企业等重点科技客群，工商银行打造了涵盖专业机构、专项行动、专属产品、专门风控、专属保障的“五专”服务机制，精准做好科技企业的梯度培育和支持。截至2025年6月末，全行科技贷款余额6万亿元，其中专精特新“小巨人”企业有贷户覆盖率44%。科技创新债券投资承销力度持续加大，2025年上半年主承销科创票据和科创非金融债券68只，为发行人募集资金近千亿元。依托综合化子公司不断加大对科技企业等重点客群的股权支持力度，已实现债转股及股权投资试点累计落地超4100亿元，股权投资试点基金签约意向规模超2000亿元、基金设立超900亿元。

五、支持重点产业集群发展，助力产业布局优化和发展空间拓展

习近平总书记指出，要建设具有国际竞争力的先进制造业集群。《建议》提出，要发展先进制造业集群；优化产业布局，促进重点产业在国内有序转移。工商银行围绕重点产业集群发展、产业转移和“走出去”等，持续加快金融服务创新，做好投融资支持。

大力支持先进制造业集群发展壮大。先进制造业集群是产业分工深化和集聚发展的高级形式，也是制造业、科技创新、民营经济、小微企业等实体经济重点领域与重点客群的重要交汇点。2024年，工商银行会同工业和信息化部联合开展“工银惠群”支持先进制造业集群专项行动，并不断深化与政府部门、各集群发展促进组织、集群龙头企业的联动配合，近三年对80个国家先进制造业集群累计提供融资支持超4000亿元。同时，各分支机构也因地施策，不断加强对集群企业的精准滴灌。例如，湖南分行配合承办“全国先进制造业集群发展大会”，加强产融精准对接；四川分行借助“中国国际软件合作洽谈会”平台，与成都市软件和信息服务集群企业集中签订合作协议，为其提供批量准入和主动授信；苏州分行推动产业集群审贷模式创新，引入地方征信等外部数据构建模型测算客户意向合作额度，有效提升金融服务主动性。

稳步推动产业转移和布局优化。随着我国部分劳动力和资源密集型产业逐步向中西部地区转移，工商银行充分发挥集团化优势，积极做好相关产业转移的金融支持。一是结合区域产业实际，制定重点区域投融资政策，持续推动中西部、东北地区分行做好当地产业承接的融资支持。二是优化完善跨区域企业限额协调与预留额度机制，提升限额管理和产业转移用信需求匹配度，增加金融服务跨区域产业转移和布局的灵活性。三是积极发挥投行顾问优势，为产业承接地、重点企业提供项目撮合对接、战略咨询规划等服务，促进资源和需求高效对接。

积极助力提升产业国际竞争力。针对制造业企业全球范围内技术、生产、市场等要素资源的整合需求，工商银行积极提供全方位跨境金融服务，有效助力中国制造“走出去”。包括通过国际贸易融资、跨境并购贷款、跨境银团贷款等解决企业境外项目资金需求，推广外汇套保业务助力企业管理汇率风险，积极做好境外账户开立、全球现金管理、跨境结算、顾问撮合、本外币一体化资金池等综合服务，推广全球备用银团、熊猫债等产品等。以中车某列车出口项目为例，工商银行联动境内外机构，并与当地国际银行合作，创新打造了双本币融资模式，通过跨境人民币融资及货币掉期产品有效帮助企业降低融资成本、管控汇率风险，为金融服务轨道交通装备企业“出海”提供了范本。

2026年是“十五五”开局之年，工商银行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，完整准确全面贯彻新发展理念，坚决贯彻落实党的二十届四中全会精神和中央经济工作会议精神，聚焦党中央关于制造强国建设和金融工作的决策部署，立足“工”字本源，突出主责主业，持续深化全面金融解决方案，进一步巩固扩大制造业金融领军优势，奋力谱写金融服务制造强国、推进中国式现代化新篇章。