绿色金融支持绿色工厂政策方案之八：招商银行

一、总体思路

招商银行围绕新版绿色工厂评价要求，聚焦绿色工厂评价指标要求，重点关注“能源低碳化、资源高效化、生产洁净化、产品绿色化、用地集约化”五化导向升级。基于两大维度，招商银行为绿色工厂全生命周期建设提供融资融智的综合化金融服务，助力绿色工厂评价和认证工作开展。

二、绿色工厂综合金融服务

针对绿色工厂，招商银行制定综合化金融服务方案，为绿色工厂建设、生产、管理、认证、验收等全环节提供综合化、差异化、特色化金融服务。一是实施差异化风险管理政策，加大对绿色低碳和传统产业转型升级等重点领域的支持力度。在我行投融资政策配置绿色金融专章，强化对绿色低碳产业和传统产业转型升级领域的支持力度，在符合相关行业政策的基础上，对其中的优质客户，包括绿色工厂客户，尤其绿色工厂中ESG表现优秀的客户，进一步加大支持力度。二是实施差异化信贷资源投入，在资金转移定价中给予符合人民银行投向要求的绿色金融贷款、符合人民银行碳减排贷款专项定价补贴政策。三是建立审批绿色通道，针对绿色工厂客户的开户、授信、提用等全流程提供快速审批通道，提升服务效率，满足绿色工厂客户紧急资金需求。

围绕绿色工厂“能源低碳化、资源高效化、生产洁净化、产品绿色化、用地集约化”五化导向升级，以及绿色工厂供应商管理和环境信息披露，提供招商银行特色服务方案，具体如下。

（一）能源低碳化——分布式光伏建设+绿电购电支持

根据《绿色工厂评价通则》，工厂的可再生能源使用比例是重要考核指标。分布式光伏“自发自用、余电上网”模式，可有效降低企业用电成本，提升绿电占比。

针对于绿色工厂自发自用分布式光伏，采用自发自用、余电上网的方式，提升可再生能源使用占比，招商银行可提供一揽子分布式光伏融资服务：协助绿色工厂对接分布式光伏建设和运营企业，根据分布式光伏建设特点，采用“框架性授信”+“一家服务全国”+“线上化贷后”，提升审批效率，为绿色工厂的分布式光伏建设提供一站式服务；对于分布式光伏建设端企业，招商银行采用名单制管理，通过框架性授信业务协助客户开展分布式光伏项目建设；异地项目准入采用名单制管理；纳入名单的集团客户，一家主办行可选择服务异地项目，提升项目申报效率，通过电站管理系统开展线上化发电数据跟踪和校验，实现线上化贷后模式。

针对于绿电购电消费客户，招商银行可在付款阶段通过电费通、电费证产品提供结算服务。此外，工厂日常经营融资需求，招商银行可提供可持续发展挂钩贷款，将贷款利率与工厂的绿色电力使用占比进行挂钩，通过电网等第三方机构出具的电力减排报告，为绿色工厂提供低成本融资服务。

（二）资源高效化——合同能源管理

能源管理措施包括绿色工厂能源管理体系建设活动、能源体系咨询活动、合同能源管理机制等。环境管理措施：包括绿色工厂清洁生产、绿色技术、废弃物管理、资源循环利用等活动。

招商银行针对于资源循环利用提供专属融资服务，为资源循环利用项目提供绿色贷款服务，其中，锅炉（窑炉）节能改造和能效提升可使用人民银行碳减排支持工具，降低企业融资成本。碳减排支持工具是2021年11月人民银行创设的结构性货币政策工具，以减少碳减排为导向，重点支持清洁能源、节能环保和碳减排技术三大领域。要求项目的碳减排量清晰可测算。金融机构发放碳减排贷款后，可向人民银行申请资金支持，人民银行按贷款本金的60%向金融机构提供资金支持。

（三）生产洁净化——设备更新专项融资支持

中国人民银行设立技术改造和设备更新项目再贷款，重点支持石化化工、钢铁、有色金属、建材、汽车、工程机械、重型机械、基础零部件和基础制造工艺、工业机器人、工业母机、船舶、航空、石化通用装备、轨道交通装备、农机装备、医疗装备、电力装备、食品、纺织、轻工、医药、电子组装、电子元器件和电子材料、锂电池、仪器仪表、光伏、民爆等27个重点行业和工业软件领域、工业网络设备、绿色节能设备、安全应急装备4个重点领域的先进设备更新、数字化转型、绿色装备推广、本质安全水平提升等行动相关的技术改造和设备更新项目。依托人民银行设备更新再贷款，招商银行可为绿色工厂的生产设备、节能设备、污染治理设备等提供设备更新贷款相关补贴的贷前、贷中、贷后全流程顾问式服务。专业工作小组协助企业准备申报材料，对接相关部委沟通项目情况，加快项目申报入库流程；专业工作小组全贷款周期跟进相关政府机构贴息申请，确保补贴资金及时全额到账。

（四）产品绿色化——绿色生产全流程融资支持

绿色产品是指在全生命周期中，符合环境保护要求，对生态环境和人体健康无害或危害小、资源能源消耗少、品质高的产品。绿色产品具有资源节约、环境友好、消费友好的内涵。招商银行在产品设计、生产、使用、回收处理等全流程阶段提供绿色贷款服务，工厂可享受低成本融资。

（五）用地集约化——绿色建筑建设开发支持

针对绿色工厂的新建或改造需求，招商银行提供专项绿色建筑贷款，重点支持领域：绿色厂房建设（如采用节能建材、光伏一体化设计）；厂区节能改造（如照明系统升级、智能能源管理系统）；绿色认证咨询（协助企业申请绿色建筑星级认证）。

招商银行在利率优惠、审批流程及全周期支持上具备专属服务优势，针对于绿色工厂符合绿色信贷标准的项目可享受低于普通贷款的利率，并依托绿色金融快速审批通道，缩短放款周期，为绿色工厂提供覆盖设计、施工、运营各阶段的金融服务支持，提供定制化融资方案。

（六）绿色采购——绿色供应链融资服务

绿色供应链已成为供应链优化升级的重点发展方向之一，基于绿色工厂供应链绿色管理，招商银行通过绿色供应链融资服务，为绿色工厂上游供应商，尤其是符合绿色贷款投向要求的供应商，依托供应链订单，应收账款、核心企业信用、供应商环境绩效等，配套为供应商提供融资服务，助力优质供应商开户、授信、融资。

（七）温室气体核算和信息披露——咨询融智服务

今年4月1日起，18项企业温室气体排放核算国家标准将正式实施。这批标准涵盖多个国民经济重要产业，包括铸造、有色、化工、建材、矿山、机械、交通、农业、电工电子、食品、废弃处置等。针对绿色工厂锅炉（窑炉）节能改造和能效提升、新型电力系统改造、二氧化碳捕集等项目/活动，我行聘请专业第三方服务机构，对项目产生的碳减排量进行测算，明确项目/活动减排效益，助力客户进行温室气体核算和信息披露。服务，助力绿色工厂评价和认证工作开展。

三、招商银行特色产品和服务

（一）绿色贷款

针对绿色工厂建设、生产、污染排放和处理的全流程，对于其符合人民银行《绿色金融支持项目目录》（2025年版）要求的项目和生产制造活动，提供绿色贷款支持。绿色贷款支持范围广，可用于项目建设、运营、维护、生产制造、贸易、消费等领域，产品品种涵盖固定资产贷款、流动资金贷款、贸易融资等，为绿色工厂提供低成本、多样化融资服务。

（二）可持续发展挂钩贷款

针对绿色工厂的符合人民银行绿色信贷投向要求的贷款，招商银行给予绿色贷款专项补贴，降低贷款利率。可持续发展挂钩贷款：通过差异化融资安排激励借款人达成可持续发展绩效目标（SPTs）的本外币贷款。

业务模式：

产品优势：

第一，不限定资金用途，允许绿色工厂将贷款用于技术改造、设备升级、员工培训等综合转型需求，匹配高碳企业多维度的转型路径。

第二，业务品种范围广：包含流动资金贷款；固定资产贷款（包括房地产开发贷款）；并购贷款；自助贷款；国内信用证议付；国内卖方保理等。

第三，挂钩标的评估更加多元化、便捷化：招商银行构建了多元化的环境效益认证体系，精准对接政府部门对客户的既有披露义务，充分利用客户既有披露义务，认可政府主管部门、机构等提供的环境效益数据或认定，免除重复认证支出；对比同业，招商银行对环境效益的认定更具包容性，且更具有可得性且数据成本更低，客户本身就被要求披露环境效益信息的情况下，更倾向于降低评估时间成本的产品服务。

（三）绿色存款

绿色工厂的存款行为，尤其是带动减排效益量化数据，相关减排量指标可作为企业间接带动碳减排量所采取的措施，披露于企业ESG报告中，有助于优化企业环境表现，提升企业形象。市场中现存绿色存款产品仅提供绿色存款证明，仅保证存款投向绿色项目，但对于绿色项目带来的减排效益缺少量化评估数据。招商银行制定专属绿色存款业务流程：

1.业务品种

定期存款、活期存款（协定存款）、通知存款、大额存单。

2.定制化发行

存款产品具有期限不统一、品种不统一、利率不统一的特点，在现阶段采用定制化发行模式。

3.信息披露

针对个体客户按季度出具资金使用情况报告。

4.环境效益评估

与同业模式不同，招商银行聘请第三方机构对绿色存款资金所投入的项目投向进行鉴证，对所带动的环境效益进行专业评估，出具环境效益评估报告。环境效益表述如“由本笔绿色存款支持绿色产业项目所带动的年碳减排效益为二氧化碳减排量XX万吨”。

（四）绿证交易服务

购入可再生能源绿色电力证书是提升绿色工厂可再生能源利用率的重要路径。招商银行与电力行业客户维持良好合作，掌握可再生能源绿色电力证书渠道资源，可助力绿色工厂做好渠道对接，提前锁定可再生能源绿色电力证书价格和供应量，助力绿色工厂通过证书交易提升可再生能源利用率。

（五）环境权益融资服务

针对纳入全国和地方碳市场的绿色工厂客户，或掌握CCER、用能权、排污权等环境权益的绿色工厂客户，招商银行可助力客户盘活环境权益资产，提供碳配额、CCER、用能权等质押融资服务。

三、联系方式

总行公司金融总部

温浩鹏  0755—88252302